100元學做有錢人! 100元學做有錢人!從美國、英國、澳洲到新加坡,全民正在修的理財學分如果你符合其中一項,你就必須學習, 這堂因應通貨膨脹而生的M型社會理財新技能。(文)曠文琪漲!漲!再漲!全台物價漲聲一波未平,一波又起, 從麥當勞、星巴克、菠蘿麵包到計程車,通通在漲。根據主計處統計,在二百七十個國人主要的花費項目中, 從起床後要吃的早點,到祭拜 用的金銀紙錢,總計一百九十八項產品已漲價。通膨節節高升,你快變新窮人了嗎?三‧○八%!你沒看錯,這是最新公布的九月消費者物價指數(CPI) 年增率,它已 長灘島經創下近兩年的單月新高。然而,這會是特例嗎?超過三%的物價指數年增率,是什麼意思?具體來說,這隻巨獸會大口啃食你的存款。你現在擁有的一百萬元現金 ,若什麼都不做,三十年後就只剩四十多萬元!這隻巨獸,也會重挫你的退休計畫。如果你計畫三十 年後要退休,現在每月三萬元的生活 品質,三十年後,你需要七萬三千元才能達到相同水準!焦慮無濟於事,從現在起,你必須學習新的理財技能,才不會被打入M型社會 的貧窮左端,成為「白領新 部落格窮人」。美國紐約聯邦儲備銀行第一副總裁史督瓦(Jamie B. Stewart), 在「日益重要的財金智慧教育」演講上點出關鍵:「一個人會賺錢,並不表示當薪水到他的手上時,他能有智慧的使用判斷。事實上,是當錢到了自己的手上, 才開始財金智慧第一次最基本的測試。而大多數人的測試結果是不合格。」開門第一課:看重一百元的威力在物價高漲的M型社會,每個人都知道,「要理財,先要有財可理」 ,也焦慮著,如何去找出這筆「財」。但多數人想的都是,努力爭取加薪,或者投資股票賺一筆,卻很少人在乎眼前的「一百元」 部落格。因為你懷疑:一百元有什麼用?但一百元,在有錢人眼中,有著巨大威力 ;窮人卻反而看不起一百元。 如果你知道,每天省下一杯一百五十元的咖啡,或者少搭一趟計程車 ,三十年後,你就能擁有一千萬元,這樣,你還會看不起一百元嗎?如果你每天省下一百五十元,每個月固定投資基金五千元,只要年報酬率達一○%。這筆小錢,三十年後就能讓你晉升千萬富翁之列。「世界上最偉大的力量不是原子彈,而是複利!」 這是愛因斯坦的名言。因此,有錢人連一塊錢都要管理,並且讓那一塊錢在未來賺更多的錢。 入門第二課:花一元要有三元的?部落格蠕q週六午後,台北敦化南路上。年薪近千萬的遠東商銀個人金融事業群 副總經理喻芝蘭,她的先生是前台大校長孫震之子,她富有,但用錢理智得驚人。下屬結婚要送花,日薪上萬元的她,會親自走到花店反覆琢磨, 把玫瑰花之間的距離放大,創造出一個比人還高的花座,讓五千元的預算,看起來像是上萬元手筆。因為,這次要做的是「面子」。因此,要讓花出去的錢,盡所能的把面子做大。 一塊錢,要發揮三塊錢的效益。這樣精算,豈不麻煩? 「不,這樣讓你能把資源放在真的喜愛的地方,」省下來的錢,她可以用來買一張三千元的音樂會票,毫 烤肉食材不心疼。她深信一句話:「管理金錢,反而會增加你的自由。」入門第三課:懂得儲蓄未來財喻芝蘭自己有一套「三二一」法則,這套法則的重點是: 不花掉未來的財富。她將收入 分成:三份現在,二份未來,一份自己。每個月, 她先扣掉「未來」的兩等份後,才開始支配其餘四等份,沒花完的就繼續移入「未來」的帳戶。所謂的「現在三份」是指生活所需花費;「未來兩份」則是儲蓄將來所需,如退休基金; 「自己一份」是充實自己基金,買書與上課都包含在內。「越年輕,越不能省,假如扣掉生活費後,真的沒剩多少, 乾?房屋買賣雈野h學東西,」喻芝蘭就是靠自我充實基金,在當授信部門主管的時候,去上基金經理人研習班,建立了廣 大的顧問人脈群。當她任職遠傳時,上了購併相關課程, 兩年後當遠傳購併和信時派上用場。「如果是把收入減掉支出,才去做儲蓄, 你可能在花未來的錢而不自知。」 中華民國財金智慧教育推廣協會秘書長陳琬惠說。入門第四課:分清「想要」和「必要」股神巴菲特(Warren Buffett)擁有五百二十億美元身價, 卻不願意花錢買套昂貴的西裝,不是他吝嗇,而是「穿在我身上看來很廉價,那就沒有價值,」他說:「 價格是你付出的,價值才是你 室內裝潢得到的。」懂得區分它,不盲目被價格所引導 ,是巴菲特成為全球第二大富豪的有錢基因。而這也是有錢人與窮人的差別:能否洞悉自我的欲望。所謂的「想要」是指:我想感覺好,讓別人仰慕。 所以我買跑車或是名牌皮包。「必要」則指,生存的必需品,如食物、居所、子女教育、退休養老金等。當你區分出欲望的種類後,還要將自己的欲望排列出優先順序, 才能照著順序聰明花 錢。但很多人連第一個步驟的區分都不會。最後一堂課:養成管理金錢的習慣珍惜一百元的力量、有儲蓄未來財的概念、區分出欲望的類別後, 就要開始計算成本效益,做出抉擇,然後「反覆練習」, 票貼 這是要成為有錢人,最後一個步驟。比如說。你現在計畫買一輛七十萬元的車。但你是否算過, 十年下來,停車費、油錢等支出約一百三十五萬元。如果你不買車,把錢拿去投資報酬率約一二%的基金,然後以 七千元獲利搭計程車。十年後,你仍握有七十萬元的正資產, 還省下停車、養車的心力支出。算下來,你為車子付出的機會成本超過兩百萬元。但人是習慣的動物 ,多數人嫌計算很煩,而敗在「習慣」這一關。然而要牢記:管理金錢的習慣,遠比你擁有的錢財數目更重要。打破心理帳戶迷思,千萬身價不是夢二○○二年諾貝爾經濟學獎得主,是普林斯頓大學心理學教授卡尼曼 (DanielKahneman 帛琉),他揭開了人的心理如何影響經濟行為的秘密。 比如說,人為什麼會覺得分期付款比較划算?明明這還會增加利息的成本,原來人很容易有心理帳戶的迷思,商人等於在人的心理開了很多個心理帳戶,讓每個人因為每個帳戶要支出的錢不多,而沒有防備,做出消費。建立起上述觀念後,接下來要做的只是花錢前的自我對話。要當窮人,還是有錢人,繫於一念之間。當你讀完這篇文章, 開始決定每天少坐一趟計 程車,並且為了三十年後可能創造的一千萬元感到欣喜時,屬於你的奇蹟,也正在發生。 .msgcontent .wsharing ul li { text-indent: 0; } 分享 Facebook Plurk YAHOO! 買屋網  .
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